存单质押贷款的风险有哪些？如何防范？

存单质押贷款的风险存在是不容置疑的，质押合同本身就存在着一定的风险，一旦质押人因一些原因无法还清贷款就存在着一定的追缴风险，活着质押人采用一些非法的手段将存款取走造成质权落空的损失，为了减少这些不必要的损失我们将存单质押贷款存在的风险以及防范措施做了总结。下面我们就为您详细介绍。

一、存单质押常见的法律风险有哪些

1、质权设立要件欠缺。如仅签订了质押合同而并未实际交付存单，或者仅交付存单而并未签定质押合同。

2、漏缺核押手续。由于怕手续烦琐、想省事，或者银行不予配合等原因，没有办理核押手续，导致存单被出质人挂失，存款被全部取走，质权落空。

3、质权行使上的风险。即使存单质押手续齐全，仍无法防止第三方申请人民法院对出质存单予以冻结，理论上质权人享有优先受偿权，但要想其他债权人吐出好不容易到嘴的肥肉，谈何容易!

二、如何做好存单质押风险的防范

1、把好质押存单的准入关

严格按照《民法典》（2021.1.1.生效）关于存单出质的相关规定，未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单可作为质押贷款的凭证，所有权有争议、已作 担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押标的物。质押标的物为单位定期存单的，借款单位需一并提供质押担保单位的定期存单及由存款行负责人签字并 加盖单位公章的《单位定期存款开户证实书》，但没有定期存单只有《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。

2、把握好质押存单的合规关

存单质押除应审核存单真实性、存单到期日对质权实现的影响、签发银行核押等因素外，还应关注存款单质押是否违反担保法及其他法律、行政法规强制性规定。

3、把握好质押存单的核押关

根据《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》第八条第三款规定：“以金融机构核押的存单出质的，即使存单系伪造、变造、虚开，质押合同均为有效，金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项”。

4、把握质押合同的规范关

根据我国《民法典》规定，存款单 质押的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立。只有对存单办理核押无误的情况下，存单交付信用社保管，按照“三法一指引”要求质押人 或质押单位出具质押担保承诺书，填写存单质押明细表，将存单开户姓名、账号、金额、开户日期、期限(到期日)，及密码等逐一填写完整。然后与客户签订质押 合同，同时与质押人或单位签订质押物清单等补充条款。在签订质押合同时候要求质押人或质押单位与信用社当面签订，并留取指模及印章，签章为其法定代表人、经法定代表人授权的代理人(需出具授权书)或主要负责人的签字并加盖单位公章。另外，在签订质押合同时候，存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。

5、严把贷款发放关

无论是质押贷款还是信用贷款都应该采取转账的形式一次性将贷款直接转入借款人 开立的专用账户。在存单质押贷款发放中，由于此类贷款风险较小，部分经办人员思想松懈，有时会违反规定直接让客户提取现金，没有严格按照规章制度操作此类 贷款，未能通过转账的处理方式，将贷款一次性直接划入借款人开立的专用账户。给部分冒名贷款户提供了可乘之机，为以后的贷款归还埋下了风险。

6、把握好质押物的保管关

对公类客户质押贷款发放后，在后台管理过程中，主要风险表现就是质押品丢失、质押品提前解止付和销记。质押存续期间，除法律另有规定外，任何人不得擅自 动用质押存单。强化对质押存单的管理，完善计算机系统，质押物的管理施行“制度管理+程序管理”的模式，在质押物传递过程中，按照业务制度严格履行交接步 骤，并将质押存单记入表外账，并视同重要凭证入库保管放入金库或保险柜内保存，并严格执行双人封包管理，执行双人签封，双人入库保管制度。同时使用质押存 单交接登记簿和质押存单出入库登记簿登记存单接收情况。坚决杜绝“人治大于制度”的现象存在。

综上所述，存单质押贷款的风险是可以预防的，只有在法律规定的范围内进行存单质押才能有效的避免风险的存在，法律对于存单质押贷款的风险做了详细的规定以避免因操作不当给质权人带来不必要的损失，因此存单质押贷款的手续和流程要完全按照法律的相关规定来进行才能有效的避免风险的发生，...

·公司债券的发行条件和要素有哪些
      公司债券的发行条件和要素有哪些？一、公司债券的发行条件和要素有哪些？1、股份公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司净资产额不低于人民币6000万元。(1)净资产是指公司所有者权益，也是股东权益。股份公司要发行公司债券，其净资产额不低于3000万元，这样，发行债券的公司的资产数额比较大，从而保证......

·债权人对债务人的生命造成威胁怎么办？
      债权人对债务人的生命造成威胁怎么办？一、债权人威胁债务人，债务人应该怎么办?债务人有清偿债务的义务，但债权人因为债务而采取过激方式，如采取恐吓、暴力等手段讨债，威胁到债务人的生命安全，影响到债务人的合法权益时，债务人可以采取报警等方式维护自身利益。二、债务人的法定义务是什么?债务人，与“债权人”......

·对债权债务的清查方法应该是怎样的
      对债权债务的清查方法应该是怎样的在公司运营中，对债权债务的清查一直是一道难题，但是又必须解决。那债权债务的清查方法应该是怎样的，相信很多的企业老板都不太清楚，特别是一些中小企业没有这方面的专业处理人士，作为老板就需要对这个问题要有所了解，下面由我们为您对债权债务的清查方法做一个详细的解析。一、债......

·存单质押贷款协议怎么写?存单质押贷款协议范文是怎样的?
      存单质押贷款协议怎么写?存单质押贷款协议范文是怎样的?存单质押贷款协议合同编号：________________出质人(甲方)：________________________法定代表人：____________________________法定住所：______________________________邮政编码：______________________________电话：____________________________......

·债权人会议公告如何写
      债权人会议公告如何写一、关于债权人会议债权人会议是全体债权人参加破产程序进行权利自治的临时机构。其权利范围和行使方式均由法律直接规定，主要是决议职能和监督职能。债权人会议是人民法院审理企业破产案件中一个重要的环节。是“实现债权人破产程序参与权的机构”。债权人会议的制度构建和运作方式以及债权人会议......

·劳动合同生效的条件有哪些?
      因为劳动合同发生劳动纠纷的情况，在生活中是很常见的，很多公司会在与劳动者签订合同的时候，公司在合同中设置一些陷阱来使得公司获得更大的利益，有时候这些劳动合同是不生效的，那么对于劳动合同生效的条件，法律是怎么规定的呢？一、劳动合同生效的条......

·建筑工程行政法规有哪些
      建筑工程行政法规有哪些规定？建设工程质量管理条例(2000年1月10日国务院第25次常务会议通过2000年1月30日中华人民共和国国务院令第279号公布自公布之日起施行)第一章　总则第一条　为了加强对建设工程质量的管理，保证建设工程质量，保护人民生命和......

·2023年度征地拆迁典型案例的分析
      年度征地拆迁典型案例的分析我国每年都会由于征地拆迁引发许多纠纷，其中有一些征地纠纷比较典型的案例值得我们参考和思考，征地拆迁典型案例目前还未汇总，因此，今天来给您列举我国发生过的征地差迁典型案例。征地拆迁典型案例的分析20???年10月16日，???......

·征地拆迁法律法规有哪些
      征地拆迁法律法规有哪些在征地拆迁中过程中往往会出现很多的问题，有的被强拆造成人员掩埋或者伤亡的，有的和拆迁的实施人员发生冲突，这些都会使矛盾不断的升级加重。只有更好的了解征地拆迁法律法规，才能合法合理的维护自己的权益。征地拆迁法律法规有哪些......


·台州律师翁利亚成功办理维护台胞继承权案
      原告：周某、姚某委托代理人：翁利亚，浙江建策律师事务所律师被告：王某某、周某某等人原告述称：父母生育兄弟三人，因一江山解放，二弟（周某）与三弟（已故，姚某之夫）被国民党一同带回台湾，自此与大陆亲人失去联系。同时，父母在大陆建有三......

·徐州律师张涛成功办理原告王x与被告九七医院医疗损害赔偿纠纷一案
      原告王x。委托代理人张涛，江苏昭鹏律师事务所律师。被告中国◑◑◑◑◑九七医院，住址：◑◑◑◑◑◑。法定代表人李平，该院..。委托代理人陆xx，江苏xxx律师事务所律师。委托代理人......


·南京市各区看守所电话、刑警大队电话是多少？
    南京市各区看守所、刑警大队电话号码是多少？怎么联系？最新电话号码大全。提供江苏省看守所电话、南京市一看、二看、三看、玄武区、秦淮区、鼓楼区、建邺区、栖霞区、雨花台区、浦口区、江宁区、六合区、溧水区、高淳区的看守所电话等，南京刑事律师......

·南京市浦口区看守所
    南京市浦口区看守所位于南京市浦口区泰冯路58号，靠近泰山新村，俗称“南京市泰山新村看守所”，联系电话:025-110邮政编码:210032。南京市浦口区看守所会见时间上午9:00-11:00,下午2:00-4:30。★遇到刑事犯罪问题，需要咨询律师？律师热线：13......


·企业拆迁款股东分配原则是什么？
      企业拆迁款股东分配原则是什么？一、企业拆迁款股东分配原则是什么1、按照公司章程关于处分公司不动产所得的规定处理，一般首先是按股东有无利润分配的约定，有利润分配的约定，首先按约定分配利润；无约定者，则按股东出资比例分配利润。2、《公司法》第三......

·分手协议书的内容有哪些
      夫妻离婚时，就财产分割会签订财产分割协议书，有子女的就会签订子女抚养协议书。夫妻在分居时有的也会签订分居协议书。如果是未登记不构成婚姻关系的情侣，则会选择签订分手协议书。那么，分手协议书的内容有哪些呢？我们一起在下文中进行了解。一、分手......

·被法院认定为婚外情会怎样
      ，法律中认定的婚外情与我们普通人认为的婚外情可能有些许不同，而在涉及到起诉离婚的时候，则就需要被法院认定为婚外情才行。有的人可能不知道，一旦被法院认定有婚外情行为的承担的责任就会比较重。那到底被法院认定为婚外情会怎样呢?我们一起在下文中进行了......