1、信用卡诈骗罪的定义

  信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。信用卡诈骗罪是诈骗犯罪的一种，该罪和诈骗罪之间是特别法和一般法的关系，信用卡在该罪中是犯罪工具，而不是犯罪对象。行为人以信用卡作为犯罪工具进行诈骗活动的，按照特别法优于一般法的原则，以本罪定罪处罚。<{{tjlytel}}>

  2、信用卡诈骗罪的构成要件

  （1）犯罪主体

  根据刑法规定，本罪的犯罪主体为一般主体，只能由自然人构成。在犯罪主体中存在以下问题：

  单位能不能成为该罪的犯罪主体？对此学界存有分歧。否定说认为，信用卡存在使用额的限制，单位不必冒此风险去诈骗如此小的数额的财物。肯定说认为位持卡人在单位意志下可以实施恶意透支等信用卡诈骗行为，<{{tjlytel}}>且实践中已发生了单位恶意透支数额巨大甚至特别巨大的案件。我们认为，单位可以也应当成为本罪的犯罪主体。

  （2）犯罪主观要件

  行为人在主观方面是故意，并具有非法占有的目的。

  需要指出，刑法在修订后，该罪的罪状中没有明确规定非法占有目的，而在其它类型的诈骗罪中却规定了非法占有目的（如集资诈骗罪、合同诈骗罪），这种立法处理一定程度上引起了分歧。有人认为应当严格按照罪刑法定的要求，刑法明文规定目的的，该目的为必备构成要件，否则，就不是必备要件。

  我们认为，无论何种形式的诈骗罪，非法占有目的都是其必备要件。<{{tjlytel}}>诈骗犯罪是一种贪财性犯罪，行为本身就暗含了非法占有目的，无论是否明文规定，都是题中应有之义。至于刑法上的规定，<{{tjlytel}}>不应引起分歧，凡是明确规定非法占有目的的，都有对应的合法行为，如，集资诈骗罪对应合法的集资行为，合同诈骗罪对应正常的合同纠纷，包括本罪中的恶意透支对应善意透支，刑法正是为了将犯罪行为与合法行为正确区分，立法技术上才作如此处理。

  （3）犯罪客体要件

  本罪的客体为复杂客体，即信用卡的管理秩序和公私财物的所有权。

  （4）犯罪客观要件

  本罪的客观方面具体表现为四种形式：

  1）使用伪造的信用卡。

  使用伪造的信用卡是信用卡诈骗罪的重要表现形式。伪造信用卡主要有两种行为表现，一是完全模仿真实信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等非法制造信用卡；二是在真实信用卡基础上进行伪造，<{{tjlytel}}>如在空白信用卡上输入其它用户的的真实信息进行复制，或者在空白卡上输入虚假信息等。另外，还有一些行为也属于伪造信用卡，<{{tjlytel}}>如在原有信用卡上涂改、变造等。行为人必须有使用伪造的信用卡的行为，才构成本罪。所谓“使用”，是指利用信用卡的法定功能进行支付、消费、结算等行为。使用伪造的信用卡，可以是行为人自己伪造后使用，也可以是明知是他人伪造的信用卡而使用，如果行为人将伪造的信用卡出售或者单纯伪造信用卡而没有使用的，以伪造、变造金融票证罪处理。

  对自己伪造信用卡又使用的行为定性学界存在争论。<{{tjlytel}}>一种意见认为，应当以伪造金融票证罪和信用卡诈骗罪数罪并罚；另一种意见认为，应按照牵连犯的原则从一重罪处罚。其中牵连犯说对何为重罪又有分歧：第一种观点认为，二者法定刑相同，以结果行为（信用卡诈骗罪）论处为宜。第二种观点认为，应以伪造金融票证罪处理。因为伪造金融票证罪是行为犯，而信用卡诈骗罪是结果犯；前者无数额限制，而后者有数额限制。二者虽然法定刑相同，但显然伪造金融票证罪对行为人更为严厉，<{{tjlytel}}>因此应定伪造金融凭证罪；还有一种意见认为，行为人伪造后使用的，若数额较大，定信用卡诈骗罪，若数额达不到较大标准，定伪造金融票证罪。

  对此，我们的看法是，行为人有使用自己伪造的信用卡行为，同时又把伪造的其它信用卡出售或者交予他人使用的，应当数罪并罚；如果行为人单纯为了本人使用信用卡而伪造的，使用行为达到数额较大标准才构成牵连犯；至于在牵连犯情形中，何为重罪，应当以行为的具体社会危害性和适用的刑种、刑期为标准，而不应当以法定刑的轻重为标准；<{{tjlytel}}>如果二者程度均相当，为整体体现危害行为的特征，以结果行为即信用卡诈骗罪定罪处罚。

  2、使用作废的信用卡

  作废的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡。<{{tjlytel}}>根据信用卡章程，可以导致信用卡作废的原因一般有以下几种情形：（1）信用卡超过有效期限而自动失效；（2）持卡人在有效期内停止使用交回原发卡银行而失效；（3）因信用卡挂失而失效；无论是持卡人还是非持卡人，明知是上述已经作废的信用卡而使用的，均以本罪论处。

  使用涂改卡是不是使用作废的信用卡？涂改卡按照有关规定，<{{tjlytel}}>当然归于无效，但涂改是在作废的真实信用卡上涂改有关信息的伪造行为，是信用卡绝对无效的原因。而作废信用卡是真实信用卡因为法定原因归于无效，并非自始无效。<{{tjlytel}}>所以，使用涂改卡应属于“使用伪造的信用卡”。

  3、冒用他人的信用卡

  信用卡必须由持卡人本人使用是信用卡管理的国际性规则，根据这项规则，信用卡的使用权仅限于持卡人本人,不得转借或转让。所谓“冒用他人的信用卡”即指，非持卡人未经持卡人同意或者授权，擅自以持卡人的名义使用信用卡，<{{tjlytel}}>进行信用卡业务内的购物、消费、提取现金等诈骗行为。冒用他人的信用卡，行为人必须有非法占有的目的，这就将与借用亲属、朋友的信用卡等形式上的冒用行为区别开来。

  冒用他人的信用卡仅指冒用他人的合法信用卡，而不包括伪造的、作废的信用卡。<{{tjlytel}}>如果行为人明知是伪造或者作废的信用卡而冒用的，应属于使用伪造的或者作废的信用卡行为。

  冒用信用卡不仅限于“持卡”冒用，也可以无卡冒用。如有的金融机构在互联网上设置了信用卡网上帐户，信用卡用户可以进行电子商务并网上支付，网络金融结算系统为了保护用户信用卡信息的安全，给每一位用户的信用卡设置了特殊的密码，以防止信用卡信息被他人恶意窃取和使用。这种措施虽然增强了用户信用卡信息的保密性，但密码本身也可能被冒用或者被破译，<{{tjlytel}}>行为人通过破解的密码，获得他人信用卡信息，进而占有他人财产，本质是冒充他人身份的诈骗行为。因此，冒用用户密码进行网上信用卡支付非法占有他人财产的，也应定为信用卡诈骗罪。

  4、恶意透支

  所谓透支，是指持卡人在发卡行帐户上已经没有资金或者资金不足的情况下，<{{tjlytel}}>根据发卡协议或者经银行批准，允许其超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。透支实质上是银行为客户提供的短期信贷，透支功能也是信用卡区别于其它金融凭证的最明显特征。信用卡透支建立在持卡人良好的资信基础之上，因此，透支人仅限于合法持卡人，<{{tjlytel}}>非合法持卡人利用所持信用卡进行透支的，不能认定为信用卡透支。透支可分为善意透支和恶意透支。

  善意透支可分为完全合法的善意透支和不当透支。完全合法的善意透支，<{{tjlytel}}>指持卡人完全遵循信用卡章程和发卡约定，在约定或规定的额度、期限内行使透支权，并如期归还的行为。不当透支，是指持卡人违反了信用卡章程和发卡约定，超过约定或规定的额度、期限进行透支，但经发卡银行催收后及时归还或者自动归还的行为。<{{tjlytel}}>完全合法的善意透支与不当透支的相同之处是行为人均没有非法占有的目的。其界限在于，是否遵守了信用卡章程和发卡约定。不当透支实质上是一种违约行为，应承担相应的民事责任。

  恶意透支可分为一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。<{{tjlytel}}>一般违法性的恶意透支，是指行为人以非法占有为目的，故意违反信用卡章程与约定进行透支，逾期不还，但诈骗金额较小的行为。一般违法性的恶意透支是行政违法行为，应承担相应的行政责任和民事责任，由于其社会危害性较小，不构成犯罪。犯罪性的恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，<{{tjlytel}}>超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。犯罪性的恶意透支按照行为类型，又可分为超限额的犯罪性恶意透支和超期限的犯罪性恶意透支。一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支相同之处在于行为人均有非法占有的目的，<{{tjlytel}}>不同之处在于是否达到了犯罪程度，实践中以是否达到了司法解释的数额为标准。二者不但有量上的区别，而且还有质上的划分；

  区分上述透支的不同类型，有助于我们对恶意透支行为的认定。<{{tjlytel}}>犯罪性的恶意透支有下列要件构成：

  （1）主体要件。仅限于合法持卡人。骗领信用卡人和其他非经申办程序而基于诸如借用、拾取、收买、盗窃、抢劫等行为持有信用卡的人员，不能成为恶意透支的主体。原因前文已述，此处不赘。

  （2）主观要件。行为人的主观罪过形式是故意，<{{tjlytel}}>包括对规定限额、规定期限的明知和非法占有目的。行为人的非法占有目的一般基于对其行为的推定，经发卡银行催收后仍拒不归还既是行为的一个客观方面，又是推定非法占有目的的重要依据。推定过程中，要区别具有主观恶性的拒不归还与存在合理的客观因素的不能归还，前者是主观不愿，<{{tjlytel}}>后者是客观不能。信用卡的透支本身是一种高风险的业务，银行应充分意识到其风险成本，如果持卡人在透支后，确属有不可抗力等正当理由客观上不能归还的，基于刑法的谦抑性，不应作犯罪处理。司法实践中，行为人有下列行为，可以认定其具有非法占有目的：<{{tjlytel}}>持卡人巨额透支后携款逃跑的；透支用于违法、犯罪活动致使透支款项无法归还的；将透支款项用于挥霍、购买奢侈品，大大超过其实际支付能力的。

  （3）客观要件。犯罪性的恶意透支的客观方面有两种表现。<{{tjlytel}}>一是，超过规定限额透支，经催收不还，此称为超限额的犯罪性恶意透支。所谓透支限额，是指发卡银行规定的持卡人可使用的超过其实际存款余额以上的最高限额，包括单笔透支限额和月累计透支限额两种。超过限额透支的，发卡银行随时都可以催收。

  3、信用卡诈骗罪的具体表现为以下几种行为：

  （1）伪造信用卡

  所谓伪造的信用卡，是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡。所谓使用，是指以非法占有他人财物为目的，利用伪造的信用卡，骗取他人财物的行为。包括用伪造的信用卡购买商品、支取现金，以及用伪造的信用卡接受各种服务等。

  （2）使用作废的信用卡

  作废的信用卡，是指根据法律和有关规定不能继续使用的过期的信用卡、无效的信用卡、被依法宣布作废的信用卡和持卡人在信用卡的有效期内中途停止使用，并将其交回发卡银行的信用卡，以及因挂失而失效的信用卡。<{{tjlytel}}>此外，使用作废的信用卡还包括使用涂改卡。所谓涂改卡是指被涂改过卡号的无效信用卡。<{{tjlytel}}>这些信用卡本身因挂失或取消而被列入止付名单，但卡上某一个号码被压平后再压上另一个新号码用于逃避黑名单的检索。因此，涂改卡也是伪卡的一个种类。

  （3）冒用他人

  冒用是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。根据我国有关信用卡的规定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得转借或转让，这也是各国普遍遵循的一项原则。<{{tjlytel}}>但是，如果信用卡与身份证合放在一起而同时丢失，则可能给拾得者或窃得者创造冒用的机会。这些拾得者或窃得者在取得他人的信用卡后，可能会利用持卡人发觉遗失之前，或者利用止付管理的时间差，采取冒充卡主身份，<{{tjlytel}}>模仿卡主签名的手段，到信用卡特约商户或银行购物取款或享受服务，<{{tjlytel}}>这些都是冒用他人的信用卡进行诈骗犯罪的几种常见情形。

  （4）恶意透支

  透支是指在银行设立账户的客户在账户上已无资金或资金不足的情况下，经过银行批准，允许客户以超过其账上资金的额度支用款项的行为。透支实质上是银行借钱给客户。所谓恶意透支，<{{tjlytel}}>根据《刑法》第196条第二款的规定，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人在主观上的差异。<{{tjlytel}}>两者在客观上都是造成了透支，但善意透支的行为人主观上有先用后还的意图，<{{tjlytel}}>届时归还透支款和利息，而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者也没有能力偿还，在行为上采取潜逃的方式躲避债务。

  依照《刑法》的规定，行为人除了实施上述四种行为之一以外，还必须具备数额较大的要件。<{{tjlytel}}>如果数额不大，即使有上述行为，也属违法行为，不构成犯罪。至于什么是“数额较大”，<{{tjlytel}}>目前尚无明确的司法解释。但根据1996年最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》规定，个人诈骗数额较大是指5000元以上。信用卡诈骗罪的数额较大的起点可以参照此规定以5000元为宜。...

·危险驾驶罪的案例分析
      一、案例分析基本案情：被告人张某某、金某相约驾驶摩托车出去享受大功率摩托车的刺激感，约定“陆家浜路、河南南路路口是目的地，谁先到谁就等谁”。随后，由张某某驾驶无牌的本田大功率二轮摩托车（经过改装），金某驾驶套牌的雅马哈大功率二轮摩托车（经过改装），从上某市某区乐某某99号车行出发......

·容留他人吸毒罪的辩护词
      一、辩护词之罪轻辩护（一）被告人系自愿认罪，可以从轻处罚本案中，被告人李某某在接受侦查机关讯问时，如实供述其全部犯罪事实，其在讯问笔录中都做了有罪供述，前后完全一致。从侦查阶段、审查起诉阶段到法院审判阶段，被告人李某某对其罪行供认不讳，从未出现过拒不认罪、翻供等情形。根据我国......

·走私淫秽物品罪的立案标准
      1、走私淫秽物品罪立案标准【立案标准】根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（一）》第25条的规定，以牟利或者传播为目的，走私淫秽的影片、录像带、录音带、图片、书刊或者其他通过文字、声音、形象等形式表现淫秽内容的影碟、音碟、电子出版物等物品，涉嫌......

·非法出租、出借枪支罪的立案标准
      1、非法出租、出借枪支罪的立案标准：依法配备公务用枪的人员或单位，非法将枪支出租、出借给未取得公务用枪配备资格的人员或单位，或者将公务用枪用作借债质押物的，应予立案追诉。依法配备公务用枪的人员或单位，非法将枪支出租、出借给具有公务用枪配备资格的人......

·罪犯立功审批程序是什么？
      罪犯是否立功或者有重大立功的判定是有一定的条件的，如果被认定是有立功，则会得到减刑等奖励。立功对于罪犯本身有好处，对促进社会的进步和和谐也有极大的帮助。但是社会上也有很多人利用罪犯立功可以减刑的规定，投机取巧，钻法律的空隙。如果对于罪犯立功审批程序了解透彻，便......

·农作物种子购销合同
      供方:　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　合同编号：　　签订地点：　　需方：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　签订时间：　年　月　日　　根据《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国种子管理条例》及有关规定，为明确双方　　的权利义务，经双方协商一......

·如果破产清算无法进行怎么办
      如果破产清算无法进行怎么办一、破产清算破产清算是指宣告股份有限公司破产以后，由清算组接管公司，对破产财产进行清算、评估和处理、分配。清算组由人民法院依据有关法律的规定，组织股东、有关机关及有关专业人士组成。所谓有关机关一般包括国有资产管理部门、政府主管部门、......

·离婚债务起诉书范文 在夫妻离婚的时候，无论是共同财产还是共
      离婚债务起诉书范文在夫妻离婚的时候，无论是共同财产还是共同债务都需要进行分割。如果对此有异议的，可以诉讼请求。那么就需要书写一份离婚债务起诉书了。今天整理了关于离婚债务起诉书范文的资料，供您阅读了解。离婚债务起诉书范文原告：刘，女，汉族，年月日生，住市区......

·您了解法医司法鉴定公证吗？
      司法鉴定就是我们在诉讼时依照法定的程序对当事人所提出的鉴定内容进行专业的技术判断，司法鉴定的范围广阔，而法医司法鉴定只是对伤情进行等级鉴定和死亡的原因进行鉴定，法医司法鉴定被包含在司法鉴定中。那么您了解法医司法鉴定公证吗？一、您了解法医司法鉴定公证吗？司法鉴......

·如何计算商标侵权的损害赔偿额？
      1、以商标法规定的计算方法确定侵权赔偿额　　商标法第三十九条规定：“赔偿被侵权人的损失，赔偿额为侵权人在侵权期间因侵权所获得的利润或者被侵权人在被侵权期间因被侵权所受到的损失。”最高人民法院《关于侵犯商标专用权如何计算损失赔偿额和侵权期限问题的批复》(以下简称......

·破坏军婚什么罪,破坏军婚是如何处罚的?
      由于军人职业的特殊性，因此我国法律对军人的婚姻是做了特别保护的，如果行为人破坏军人的婚姻，不仅会受到别人道德上的谴责，还会构成犯罪，那么破坏军婚会构成什么罪了，我们下文做了解答，您可以了解一下。一、破坏军婚构成什么罪破坏军婚，是指明知是现役军人的配偶而与......

·医疗过错十级赔多少，赔偿因素是什么?
      医疗过错十级赔多少，赔偿因素是什么？一、赔偿要考虑三个方面的因素第一，医疗事故鉴定等级，不同的等级，赔偿的数额不一样。第二，确定医疗过失与造成的后果，从医疗机构也好或者做医生来讲，他所负责任的程度。第三，要考虑到你的原发疾病，跟你这个身体损害之间还有什么关......


·最高法院第三巡回法庭在南京什么地方?电话号码？怎么写信？
      最高人民法院第三巡回法庭地址在江苏省南京市浦口区浦东北路5号，电话：12368，邮编：211800......


·浦口拆迁律师
    南京市浦口区房屋拆迁征地律师为您解决浦口征地补偿、拆迁安置、农村土地房屋拆迁、城......


·刑法抢劫罪263条的规定是怎样的
      抢劫，这一词您都不陌生，很多影视剧中都有抢劫的经典桥段，山大王抢亲、劫财，犯罪分子拦路抢劫车辆等等，这些都是犯了抢劫罪。什么是抢劫罪，刑法抢劫罪263的规定是什么?在下文中将为您进行解答。一、抢劫罪的定义刑法对抢劫罪的规定：《中华人民共和国......

·宣告婚姻无效的情形有哪些？
      根据我国现行《民法典》的规定，达到法定结婚年龄的男女双方，是可以自主选择结婚对象的，也即对于婚姻，公民是由自由权的，若遇到骗婚、重婚等现象时，相关组织及厉害关系人是可以提出宣告无效的请求。一、宣告婚姻无效的情形包括哪些?男女其中一方未到法......

·消防工程质量要求了什么内容？
      消防工程质量要求了什么内容？火灾是严重危害人民生命健康的灾害，特别是建筑物的火灾。为了防止火灾的发生，消防工程的建设就显得尤其重要了，消防工程的质量保证也是人民生命财产的保障。那么，消防工程质量要求了什么内容？下面，就让我们带领您一起来了解......